Od 1 września 2004 istnieje możliwość podpisania umowy o otwarcie Indywidualnego Konta Emerytalnego , w skrócie IKE
Jak to działa ?
Otóż jest to najprostszy sposób na systematyczne gromadzenie oszczędności na przyszłą emeryturę.
• Pieniądze odkładane w ten sposób są
zwolnione z podatku od zysków i spadkowego.
• Nie ma opłat za ochronę życia – nie jest to polisa na
życie.
• Możemy w każdej chwili uszczuplić, zlikwidować konto.
• Do IKE można dołączyć dwie umowy dodatkowe:
- na wypadek inwalidztwa
- na wypadek bezrobocia
• Lokowanie w trzech funduszach inwestycyjnych do wyboru
• Nie ma wymogu regularnych wpłat
1. - oszczędzanie bez podatku
Najważniejszą zaletą IKE jest brak 19% podatku od zysków kapitałowych. Dzięki
temu Twoje oszczędności mogą swobodnie pracować w pełnej wysokości, bez obawy o
potrącenia podatku w trakcie oszczędzania.
2. - dwa konta, aby wszystko było przejrzyste i proste
Zawierając umowę IKE Towarzystwo otwiera dwa niezależne konta, na których
gromadzone będą Twoje oszczędności, do przewidzianego ustawą limitu. Pierwsze to
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) - na które będą wpływały Twoje oszczędności
i które nie jest opodatkowane. Drugie to Konto Swobodnego Dostępu - na które
m.in. będą wpływały nadwyżki oszczędności ponad limit maksymalnych wpłat na IKE.
Całość gwarantuje prostotę i przejrzystość kosztów
3. - unikalny mechanizm maksymalizacji odliczeń podatkowych
Zadbaliśmy również o to, aby Twoje nie opodatkowane zyski były jak najwyższe.
Jeżeli posiadasz nadwyżki pieniężne na KSD, na koniec każdego roku polisowego
automatycznie przeniesiemy część Twoich oszczędności na IKE, uzupełniając konto
do wysokości maksymalnego dostępnego w danym roku limitu. Dzięki temu masz
pewność, że w pełni skorzystasz z limitu odliczeń podatkowych.
4. - Dodatkowa ochrona na wypadek inwalidztwa
W przypadku wystąpienia inwalidztwa będącego wynikiem nieszczęśliwego wypadku,
Towarzystwo - aż do 65 r.ż (zarówno dla kobiet jak i mężczyzn) będzie za Ciebie
opłacało składki na IKE! Dzięki temu wartość Twojego IKE będzie cały czas rosła
- aż do emerytury!
5. - ochrona na wypadek bezrobocia
Co stanie się jeżeli stracisz pracę? O tym również pomyśleliśmy!
Jeżeli w wyniku utraty pracy staniesz się bezrobotny, Towarzystwo za Ciebie
zasili IKE w wysokości Twoich średnich rocznych wpłat we wskazanym okresie. Co
ważne, roczne zasilenie konta przez Allianz nie zależy od tego na jaki okres
został Ci przyznany zasiłek (6 m-cy lub 1 rok).
6. brak podatku spadkowego
Umowa IKE pozwala precyzyjnie wskazać osoby, które miałyby otrzymać całość
środków zgromadzonych na IKE po Twojej śmierci. Wypłata taka nie wchodzi do
spadku po oszczędzającym, a ponadto - co ważne - nie jest opodatkowana.
7. - możliwość swobodnego inwestowania
Każdy oszczędzający na IKE może dowolnie wskazywać fundusze inwestycyjne Allianz,
w które mają być lokowane jego składki. W dowolnym momencie może również
przenosić środki między funduszami. Dzięki temu możesz mieć wpływ na sposób
inwestowania własnych oszczędności.
8. - rezygnacja bez kosztów (po 1 roku)
Rezygnując z umowy IKE po 1 roku (bądź przenosząc środki do innego IKE, w innej
instytucji finansowej) nie potrącamy żadnych opłat z rachunku IKE!